1. Kredyt obrotowy - kredyt bankowy przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa, np. na zakup wyposażenia, towaru. Są to kredyty udzielane przez banki na finansowanie działalności eksploatacyjnej kredytobiorcy, są utożsamiane z kredytami krótkoterminowymi, dla których okres spłaty nie przekracza roku, chociaż udziela się także kredytów obrotowych finansujących działalność eksploatacyjną w okresie dłuższym, np. kredyty na zapasy sezonowe.
2. Kredyt inwestycyjny - kredyt bankowy przeznaczany na finansowanie realizowanych przez kredytobiorcę projektów, których celem jest powiększenie wartości majątku trwałego. Środki pozyskane na jego podstawie mogą finansować inwestycje:
materialne:
zakup środków trwałych np. samochodów, maszyn, urządzeń
zakup, budowę, rozbudowę, nadbudowę czy modernizację obiektów związanych z działalnością gospodarczą
niematerialne np. zakup papierów wartościowych
finansowe np. zakup akcji lub udziałów
Warunkiem uzyskania tego rodzaju kredytu jest udokumentowanie efektywności ekonomicznej, słuszności inwestycji, przewidywanych zysków, amortyzacji gwarancji bankowych oraz dobrze przygotowanych kosztorysów, planów i innych kalkulacji.
Spośród kredytów inwestycyjnych oferowanych przez banki wyróżniamy trzy jego rodzaje:
1. kredyty na wyposażenie - przeznaczane na zakup lub modernizację sprzętu, nabycie lub budowę majątku trwałego (w dominującej części są to kredyty krótko- i średnioterminowe
2. kredyty na restrukturyzację - przeznaczone na pokrycie kosztów przebudowy struktury gospodarczej przedsiębiorstwa w celu przywrócenia równowagi
3. kredyty na zakup lub budowę całych obiektów przemysłowych i rolnych
Kredyt inwestycyjny może być udzielany na finansowanie jednej określonej transakcji bądź w formie linii kredytowej, bez sprecyzowanych w umowie obowiązujących terminów i kwot wykorzystania transz.
Udzielany jest na ogół na dłuższe okresy, a spłacić go można na dwa sposoby:
raty spłat przez okres wykorzystania (raty annuitetowe)
wysokość raty spłaty jest stała, ale zmniejsza się wysokość odsetek.
3. Inne kredyty
- Kredyt pomostowy - udzielany jest osobom fizycznym lub prawnym, prowadzącym działalność gospodarczą, w tym również gospodarstwom rolnym, a także jednostkom samorządu terytorialnego, chcącym skorzystać ze środków z funduszy unijnych na realizację swoich projektów
- Kredyt na współfinansowanie projektów dofinansowanych ze środków Unii Europejskiej - kredyty z tej grupy mają cechy kredytu inwestycyjnego. Zaciągnięcie tego rodzaju kredytu może często okazać się konieczne, by uzupełnić np. brakującą część wymaganego “wkładu własnego” projektodawcy w finansowaniu projektu. Bez posiłkowania się kredytem na uzupełnienie lub całkowite sfinansowanie wkładu własnego realizacja projektu może okazać się w ogóle niemożliwa.
- Celowy kredyt inwestycyjny - Kredyt inwestycyjny to produkt celowy, przeznaczony na realizację inwestycji. Można go wykorzystać między innymi na budowę i modernizację obiektów produkcyjnych, usługowych lub handlowych, nabycie nieruchomości, maszyn i urządzeń, licencji, know-how i inne zakupy. Z większością banków przedsiębiorca może negocjować indywidualne warunki cenowe, terminy wypłaty, czy nawet karencję w spłacie rat kapitału czy odsetek. Przedsiębiorca może również indywidualnie ustalić zabezpieczenia.
- Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym - pozwala na finansowanie bieżących potrzeb związanych z zaopatrzeniem, produkcją i sprzedażą towarów lub świadczeniem usług, oraz z procesem rozliczeń pieniężnych. Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym umożliwia również finansowanie zapasów, rozliczenia międzyokresowe czynne i finansowanie należności z tytułu rozliczeń z kontrahentami z wyłączeniem zapasów trudno zbywalnych, nieściągalnych należności i nieprawidłowych aktywów. Kredyt udzielany jest w następujących walutach: PLN, USD, EUR, GBP, CHF.
- Kredyt w rachunku kredytowym – może zostać udzielony jako:
kredyt docelowy - przeznaczony na finansowanie jednej określonej transakcji
kredyt na wymagane zobowiązania - kilkumiesięczny, z reguły nieodnawialny, przeznaczony na pokrycie krótkotrwałych trudności płatniczych
kredyt kasowy - udzielany w związku z chwilowym brakiem gotówki w kasie
kredyt sezonowy – finansowanie powstałych potrzeb w związku z przesunięciem wpływów i nakładów eksploatacyjnych spowodowanych specyfiką produkcji lub świadczonych usług
linia kredytowa - w ramach przyznanego limitu można finansować wiele transakcji na różne kwoty i terminy
- Szybki limit - przeznaczony jest finansowanie bieżących zobowiązań, w szczególności związanych z zaopatrzeniem, produkcją, sprzedażą i świadczeniem usług, wypłatą wynagrodzeń oraz procesem rozliczeń pieniężnych wynikających z prowadzenia działalności gospodarczej przez posiadacza rachunku bieżącego
Klientowi przyznawany jest globalny limit kredytowy, udostępniany następnie w wybranych przez niego formach.
- Kredyt płatniczy - służy finansowaniu płatności z tytułu wynagrodzeń i pochodnych, może być udzielany posiadaczom rachunków bieżących w Banku. Kredyt płatniczy uruchamiany jest w rachunku bieżącym. Jego spłata powinna nastąpić najpóźniej w okresie 30 dni poprzez zaliczenie - jako spłatę zadłużenia - wpływów na rachunek bieżący. W przeciwieństwie do kredytu w rachunku bieżącym jest nieodnawialny. Oprocentowanie kredytu płatniczego jest każdorazowo negocjowane pomiędzy Bankiem a Kredytobiorcą.
- Kredyt hipoteczny dla firm - to oferta dla przedsiębiorstw, które planują realizację projektu inwestycyjnego związanego z nieruchomościami komercyjnymi np. rozbudowa, remont, modernizacja siedziby firmy, zakup lokalu pod działalność lub pod wynajem, budowa hali produkcyjnej lub magazynu
- Dyskonto weksli - zakup przez bank weksla przed terminem jego płatności po cenie pomniejszonej o kwotę odsetek dyskontowych. Stosuje się przy tym metodę dyskonta handlowego.
- Faktoring - jest rodzajem specjalistycznego pośrednictwa handlowego, w którym wyspecjalizowana instytucja finansowa nabywa w drodze cesji (przeniesienie wierzytelności) od przedsiębiorstw handlowych lub przemysłowych roszczenie o zapłatę należnych im kwot z różnego rodzaju źródeł zobowiązanych, a zwłaszcza sprzedaży.
- Leasing - w ramach leasingu jedna ze stron umowy (finansujący, leasingodawca) przekazuje drugiej stronie (korzystającemu, leasingobiorcy) prawo do korzystania z określonego dobra materialnego na pewien uzgodniony w umowie leasingu okres, w zamian za ustalone ratalne opłaty (raty leasingowe).
- Gwarancje i poręczenia
Gwarancja - jest to jednostronne zobowiązanie Banku (gwaranta) stwierdzające, że zobowiązania Klienta zostaną w oznaczonym czasie spełnione przez Bank w przypadku, gdyby Klient tego zobowiązania nie wykonał samodzielnie. Gwarancja kierowana jest do beneficjenta (adresata gwarancji) i określa zleceniodawcę (Klienta banku), kwotę gwarantowaną oraz termin ważności gwarancji. Gwarancja może być udzielana w złotówkach lub walutach wymienialnych. Rodzaje gwarancji:
gwarancje zabezpieczające należności za zakupione towary i usługi
gwarancje spłaty kredytu
gwarancje należytego wykonania kontraktu (umowy)
gwarancje przetargowe (wadialne)
gwarancje zapłaty akredytywy
gwarancje zapłaty rat leasingowych
gwarancje zwrotu przedpłaty (zaliczki)
Poręczenie - jedna z form zabezpieczenia kredytów. Poręczenie jest umową, na mocy której poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela (banku) wykonać zobowiązanie na wypadek, gdyby dłużnik (kredytobiorca) zobowiązania nie wykonał. Poręczenie powinno być złożone na piśmie i wskazywać:
osobę, za którą udzielono poręczenia,
kredyt, którego dotyczy
bank, na rzecz którego udzielono poręczenia
- Kredyty preferencyjne
Kredyt na utworzenie lub urządzenie gospodarstw rolnych
Kredyt na zakup gruntów rolnych
Kredyt na zakup nieruchomości rolnych
Kredyt na realizacje przedsięwzięć inwestycyjnych
Kredyt w ramach „Programu wspierania restrukturyzacji i modernizacji przemysłu mięsnego w Polsce
Kredyt w ramach „Branżowego programu mleczarskiego”
Kredyt na realizację przedsięwzięć inwestycyjnych w zakresie nowych technologii produkcji w rolnictwie
